Exploration des tendances et des défis en matière de patrimoine lors du Forum Wealth Insurance de WEALINS S.A.

Le 18 septembre dernier, le Forum Wealth Insurance organisé par WEALINS S.A. à Luxembourg a rassemblé des experts du secteur pour discuter des enjeux contemporains en matière de gestion de patrimoine. Cet événement a permis de mettre en lumière les stratégies de transmission patrimoniale, d’innovation technologique, ainsi que les attentes croissantes en matière d’ESG (Environnement, Social et Gouvernance). Les échanges ont révélé un panorama complexe mais prometteur pour l’assurance vie patrimoniale à l’échelle européenne.

Tendances en assurance vie patrimoniale : un regard vers l’avenir

Lors du Forum, de nombreuses thématiques ont été abordées, notamment l’importance décisive des contrats d’assurance et de capitalisation. Ces instruments financiers se sont révélés essentiels pour l’optimisation fiscale des trésoreries d’entreprise, offrant des avantages notables sur plusieurs fronts :

• Exonération partielle de l’impôt sur la fortune.
• Protection de la trésorerie en cas de décès prématuré d’un dirigeant clé.
• Synergie entre ingénierie des sociétés et ingénierie patrimoniale.

Gouvernance familiale : un enjeu crucial pour la pérennité du patrimoine

La gouvernance familiale est un pilier fondamental pour les familles et les entrepreneurs cherchant à préserver leur héritage sur plusieurs générations. La mise en place d’un cadre décisionnel clair aide à prévenir les conflits et à faciliter les successions complexes, notamment dans un contexte transfrontalier. Voici quelques outils proposés par le Luxembourg pour soutenir cette gouvernance :

• Contrats d’assurance vie adaptés aux spécificités familiales.
• Consultation de spécialistes en médiation familiale.
• Mise en place de conseils familiaux pour les décisions stratégiques.

Transmission transgénérationnelle : préparer l’avenir avec des solutions adaptées

La question de la transmission du patrimoine, souvent négligée, mérite une attention particulière. À Luxembourg, bien que les droits de succession soient généralement faibles, il existe des situations où une planification adéquate peut faire la différence. Les points suivants doivent être pris en compte :

• Gestion des remariages et de la succession entre héritiers.
• Structuration des actifs pour éviter les conflits familiaux.
• Anticipation des locataires potentiels dans des pays voisins (Belgique, France).

Mobilité internationale et portabilité des contrats

La hausse de la mobilité des clients, en particulier des ultra-hauts revenus, a mis en avant l’importance d’offrir des contrats d’assurance vie adaptés. Ces contrats doivent répondre à des exigences telles que :

• Flexibilité dans la gestion des actifs.
• Avantages fiscaux spécifiques par pays.
• Conditions de portabilité facilitant les déménagements internationaux.

Innovation et durabilité : les thèmes de demain

Le secteur de l’assurance vie patrimoniale ne cesse d’évoluer, soutenu par l’innovation technologique. WEALINS S.A. s’engage à intégrer des solutions innovantes et durables, notamment par le biais du fonds « Sustainability4all » en partenariat avec Candriam. Cette initiative souligne l’importance croissante de l’impact investing pour répondre aux besoins de durabilité et de responsabilité sociale.

• Incorporation de critères ESG dans les décisions d’investissement.
• Digitalisation des processus pour une meilleure efficacité.
• Conception de produits financiers éthiques et responsables.

Le Forum Wealth Insurance de WEALINS S.A. a, de fait, mis en lumière les enjeux de l’assurance vie patrimoniale et les solutions pertinentes au service des particuliers et des entreprises. En se projetant vers un avenir durable et innovant, le secteur est appelé à répondre aux nouveaux défis qui se présentent.