Triple-I appelle à des mesures d’atténuation face aux idées reçues sur le tarif d’assurance basé sur le risque

Le Triple-I (Insurance Information Institute) a récemment publié un rapport qui met en lumière les idées reçues sur la tarification des assurances fondées sur le risque dans le secteur de l’assurance habitation et automobile. Ce rapport suggère que certaines de ces perceptions sont injustifiées et promeut des solutions pour améliorer la situation actuelle. Au cœur de ces préoccupations se trouvent des recommandations pour moderniser les codes de construction et encourager des mesures proactives d’atténuation.

Clarification sur la tarification basée sur le risque

La tarification fondée sur le risque implique que les assureurs proposent des tarifs différents pour le même niveau de couverture, en fonction de facteurs spécifiques à chaque assuré. Cela permet, par exemple, d’offrir des primes moins élevées à ceux présentant des facteurs de risque favorables. Ainsi, les assureurs maintiennent des ressources suffisantes pour régler les sinistres de l’ensemble de leurs clients.

• Permet une meilleure personnalisation des primes.
• Évite que les consommateurs à faible risque subventionnent ceux à risque élevé.
• Contribue à la stabilité financière des compagnies d’assurance.

Défis de perception et solutions proposées

Le rapport souligne que des idées fausses subsistent quant à l’équité de cette méthode de tarification, notamment concernant l’utilisation de facteurs tels que les scores de crédit, l’emplacement géographique et les antécédents de conduite. Par conséquent, les assureurs s’attachent à expliquer ces facteurs de manière transparente, car ils utilisent des modèles complexes pour évaluer et chiffrer le risque.

Impacts des risques climatiques sur la tarification

Les risques liés au changement climatique ainsi que l’inflation compliquent davantage la tarification des assurances. Les régions moins exposées aux catastrophes naturelles, comme les incendies ou les inondations liées aux ouragans, voient leur vulnérabilité croître, ce qui impacte les tarifs. Parallèlement, l’urbanisation croissante dans des zones à risque élevé accentue cette dynamique.

• Augmentation des événements climatiques extrêmes.
• Conditions plus coûteuses à assurer dans certaines régions.
• Transfert de population vers des zones à risque accru.

[Propositions pour une meilleure gestion] : Partenariats et adaptation

Le rapport appelle à des collaborations entre assureurs, gouvernements et autres parties prenantes pour répondre aux défis d’accessibilité. Entre autres propositions, il est recommandé de moderniser les codes de construction et d’intégrer des mesures de résilience dans les investissements d’infrastructure.

L’importance des codes de construction et de la mitigation

Sean Kevelighan, PDG du Triple-I, souligne que des codes de construction robustes et une atténuation proactive sont essentielles pour protéger les communautés. Ces mesures garantissent également que les assureurs restent financièrement solides, leur permettant ainsi d’indemniser les sinistres lorsqu’ils surviennent. En effet, une approche proactive pourrait faire la différence lors d’événements malheureux.

• Renforcement de la sécurité des infrastructures.
• Réduction des coûts des sinistres à long terme.
• Préservation des ressources des compagnies d’assurance.

Ces préoccupations soulèvent des questions essentielles concernant la façon dont les compagnies d’assurance comme Allianz, AXA, MAIF ou Groupama peuvent s’adapter aux évolutions climatiques pour offrir des primes équitables tout en maintenant leur solidité financière. La mise en œuvre de ces recommandations pourrait jouer un rôle crucial dans la gestion des risques d’assurance à l’avenir.