Opter pour un nouveau contrat d’assurance emprunteur pour faire des économies en 2025

Changer d’assurance emprunteur s’affirme comme une alternative avantageuse pour les emprunteurs à la recherche d’économies sur leur crédit immobilier. En effet, grâce à l’évolution de la législation et à l’intensification de la concurrence, il est désormais possible de réaliser des économies significatives, parfois jusqu’à plusieurs milliers d’euros, tout en bénéficiant de protections adaptées à ses besoins.

Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?

Le coût de l’assurance emprunteur est souvent négligé, alors qu’il peut représenter jusqu’à 30% du coût total d’un crédit immobilier. Généralement, les emprunteurs optent pour l’assurance que leur banque leur propose, sans toujours comparer avec des offres alternatives qui peuvent être plus avantageuses.

Les assurés peuvent alors se retrouver avec des taux dépassant ceux du marché. La situation s’est améliorée depuis quelques années grâce à plusieurs lois incitatives, permettant aux emprunteurs d’avoir plus de liberté dans le choix de leur assurance.

Les lois favorables depuis 2010

Les réformes successives ont permis de faciliter le changement d’assurance emprunteur :

• Loi Lagarde (2010) : autorise l’emprunteur à choisir son assurance dès la souscription du prêt.
• Loi Hamon (2014) : permet de changer d’assurance durant la première année du crédit.
• Amendement Bourquin (2018) : possibilité de résilier chaque année à la date anniversaire du contrat.
• Loi Lemoine (2022) : supprime les contraintes de calendrier, permettant de changer d’assurance à tout moment.

Ces législations ont encouragé les emprunteurs à comparer les tarifs et à opter pour des contrats plus compétitifs.

Étapes pour changer d’assurance emprunteur

Il est essentiel de suivre des étapes claires pour maximiser vos chances de succès dans le changement d’assurance emprunteur :

Les gagnants du marché : qui choisir ?

Choisir une assurance emprunteur favorable repose également sur le choix de l’assureur. Des compagnies comme la Mutuelle Générale, Groupama, MAIF, ou GMF se positionnent potentiellement comme des alternatives intéressantes. Voici une liste non exhaustive d’assureurs à considérer :

• AXA
• Allianz
• LCL
• Société Générale
• Macif

Comparer les conditions, exclusions et le coût de chaque assurance est crucial pour trouver la meilleure offre.

L’importance de la couverture adéquate

Il est essentiel de veiller à ce que la nouvelle assurance conserve une couverture équivalente, voire améliorée, afin de garantir la sécurité financière de l’emprunteur en cas de sinistre. Voici les garanties à surveiller :

• Les exclusions de garanties
• Les délais de carence
• Les franchises applicables
• L’âge limite de couverture

Ces éléments sont cruciaux pour assurer la pérennité de votre protection.

Anticiper les obstacles potentiels

Bien que le changement d’assurance soit facilité, des obstacles peuvent encore surgir. Les banques peuvent parfois interpréter les « garanties équivalentes » de manière stricte. Ainsi, pour éviter toute complication, il pourrait être utile de demander la fiche standardisée d’information de votre contrat actuel lorsque vous initiez le changement.

Optimiser son emprunt immobilier en 2025

En 2025, les emprunteurs sont plus que jamais encouragés à jouer la carte de la concurrence pour réduire le coût de leur assurance emprunteur. Au-delà des économies réalisées, cela leur permet aussi de revoir leurs besoins et d’adapter leurs garanties. Cela pourrait révolutionner votre approche du crédit immobilier.

La mise en œuvre de ces conseils vous aidera à naviguer dans le processus de changement en toute sérénité et à tirer profit de l’évolution du marché dans le secteur de l’assurance.