Assurance vie : comment évaluer les frais de votre contrat ?

En 2025, l’assurance vie connaît un engouement croissant, avec une collecte nette atteignant 3,8 milliards d’euros en mai, un chiffre record depuis 16 ans. Ce succès s’accompagne de préoccupations quant aux frais associés, qui peuvent varier considérablement d’un contrat à l’autre et influencer les rendements. Comprendre et évaluer ces frais devient essentiel pour les épargnants souhaitant maximiser leurs investissements.

Assurance vie : comprendre les frais associés

Lorsqu’on opte pour une assurance vie, il est crucial de connaître les différents types de frais qui peuvent s’appliquer. Ces frais se divisent généralement en trois catégories principales :

• Frais sur versements : Ces frais sont prélevés sur le montant que vous versez lors de l’ouverture ou lors de versements supplémentaires sur votre contrat.
• Frais de gestion : Ils sont facturés par l’assureur pour la gestion des fonds investis.
• Autres frais : Cette catégorie inclut divers frais annexes, tels que les frais de transfert vers d’autres produits ou les frais de rachat.

Les frais de gestion et leur impact

Les frais de gestion, qui s’élèvent en moyenne à 0,64 % sur les fonds en euros, jouent un rôle crucial dans la rentabilité des contrats. En comparaison, les frais pour les unités de compte (UC) sont supérieurs, atteignant 0,85 %.

Les frais sur versements, quant à eux, varient selon les supports. En 2023, ceux-ci étaient en moyenne de 0,75 % pour les fonds en euros et 0,55 % pour les UC. Il est essentiel de garder à l’esprit que les épargnants avec des UC doivent également tenir compte des frais de gestion spécifiques à chaque support choisi.

Assurance vie : les frais et leur évaluation

Pour évaluer si vous êtes confronté à des frais plus élevés que la moyenne, il est recommandé de consulter votre dernier relevé annuel d’assurance vie. Ce document, envoyé chaque année au premier trimestre, détaille l’ensemble des frais appliqués à votre contrat.

À noter également, plusieurs contrats d’assurance vie en ligne, tels que ceux proposés par Generali, Axa, Allianz, Aviva, Groupama, et Matmut, se distinguent par des politiques de frais plus avantageuses, comme l’absence de frais sur les versements ou les retraits.

Maximiser son investissement en considérant les frais

Optimiser vos investissements sur le long terme nécessite une bonne compréhension des frais appliqués. Voici quelques astuces :

• Comparer les contrats : Établissez des comparaisons entre les différentes offres disponibles sur le marché, notamment celles de LCL, MMA, et CA Assurance.
• S’informer sur les performances : Tenez compte des performances passées des fonds et des frais associés pour prendre une décision éclairée.
• Consulter un conseiller financier : N’hésitez pas à solliciter des conseils professionnels pour évaluer la pertinence d’un contrat en fonction de vos objectifs.

Assurance vie : une tendance en pleine ascension

Les chiffres indiquent clairement une dynamique de transfert des épargnants, délaissant le Livret A au profit de l’assurance vie, qui présente des caractéristiques de sécurité similaires tout en offrant des possibilités d’investissement diversifiées. En effet, si le Livret A a enregistré une collecte de seulement 2,76 milliards d’euros sur les cinq premiers mois de 2025, l’engouement pour l’assurance vie s’explique par sa réputation solide.

Les frais sont cependant un aspect crucial à prendre en compte pour ne pas compromettre la rentabilité de son investissement à long terme. Le rapport du Comité consultatif du secteur financier (CCSF) souligne l’importance de la transparence sur ces frais pour les épargnants.

Évaluer les frais pour choisir le bon contrat

Avant de finaliser un contrat d’assurance vie, il est judicieux de :

• Analyser les frais : Examinez chaque type de frais et leur fréquence.
• Vérifier les options de transfert : Quels sont les frais appliqués lors d’un transfert de contrat ?
• Considérer les frais à long terme : Comment ces frais peuvent-ils évoluer avec le temps ?

Évaluer ces aspects vous aidera à choisir un contrat qui répond au mieux à vos besoins financiers. Plus vous serez informé, mieux vous pourrez prendre des décisions éclairées.